最近几年，关于投资理财的所谓各种理论和实战经验之类的文章充盈着各家媒体，林林总总的观点象雨后春笋般的涌现出来，如滔天巨浪般的铺天盖地冲击着百姓的视野和脆弱的心理防线。之所以说脆弱就在于百姓的理财观念和知识、技能在现阶段尚欠缺和投资心理还不成熟，加之我国目前理财市场的不成熟和某些机构的所谓伪理财师打着理财的旗号欺骗投资者事件时有发生的缘故，导致普通投资者一方面惧怕自己在理财上被边缘化的同时，另一方面抱着怕上当受骗的心理，于是乎投资理财被妖魔化，成了烫手的山芋。

　　 那么，作为普通投资者如何对投资理财有一个准确和正确的认识呢？常言说得好“人往高处走，水往低处流。”追求幸福是在正常不过的事情了，幸福和金钱很多时候是一对孪生兄弟，爱钱在当今的时代和社会不在是一件偷偷摸摸的事情了，贪钱只要取之有道，就应该提倡，何况党的十三大明确将创造条件增加城乡居民合法的财产性收入，中国政府将此作为为老百姓谋福祉的一件大事来抓，但问题是面对目前的投资环境和异常纷繁的金融投资工具，普通投资者如何通过投资理财实现自身的财务自由，过上自身所设想的幸福生活呢？

　　人们常常说，思路决定出路。笔者以为，理财的精髓其实用一句很直白点话来说：理财其实就是将假想变为现实的一个过程而已。有了这样的思路，我们就可以对投资理财有一个清晰和浅显的认识了。当然，结果是由一系列的过程所决定的，没有完美的过程不会有理想的结果，做足过程就成为理财最需要关注的一个只要方面，那么如何将过程作完美呢？笔者以为下面几点和重要：

　　其一，以自我为中心。

　　所谓以“自我为中心”。所谓以自我为中心就是投资者在确定自己的理财目标、制定自己的理财规划时和在具体的金融投资工具的选择时，投资者自身的收入水平、职业特点、风险承受能力是必须考虑的一些重要考量因素。实现理财目标的理财方法和技能也许有很多，但适合自己的投资理财方法确具有唯一性和不可复制性，教条主义和简单的拿来主义无异于东施效颦。

　　其二、产品是道具。

　　喜好国粹京剧的爱好者，都知道京剧的脸谱五花八门、变化多端，不但可以使欣赏着赏心悦目，脸谱最大的功效还在于表现戏中人物的喜怒哀乐和戏中人物的忠奸善恶等，每一种脸谱都有其特定的用途和艺术表现效果，曹操和关公的脸谱大相径庭可见一斑。可以毫不夸张的说，如果传承几千年的京剧艺术，没有神秘莫测的脸谱艺术的衬托，京剧艺术的艺术光环将会黯然失色，可见，作为道具的脸谱在京剧艺术中的重要性和不可或缺缺性。其实，种类繁杂的各类金融投资工具，就像京剧中的脸谱一样，保险最主要的功能就是在我们家庭理财中充当“守护神”的角色，在我们漫漫人生苦旅起着遮风挡雨的保护伞；股票、黄金、期货等金融投资品种是我们为了将假想变为现实的过程中不可或缺的助推器和发动机。说的更深一步，金融投资工具无所谓好坏之分、优劣之分，关键在于是否适合于你而已，这才是问题之症结和核心。

　　其三、条条大路通罗马。

　　随着现代社会投资渠道多元化格局的形成，普通投资者仅靠储蓄、国库券等少数单一理财产品进行投资理财的时代已经成为过去式，保险、证券、银行等专业理财机构现阶段都可以向普通投资者提供部分或者一揽子涵盖投资者一生的投资理财规划和需求，银保、银证等合作已经成为一个不争的事实，混业经营之日可待。投资者在在这个百舸争流、百花齐放、群雄角逐的理财时代，将假想变为现实不在南柯一梦。笔者以为，

　　作为普通投资者需要清楚认识到的一点是，将假想变为现实的理财过程可以用许多种方法去实现，问题的关键在于投资者需要审时度势，因人而异，不要囿于认知水平、经验、传统意识、喜好等的制约和局限，仅仅拘泥于用少数金融投资工具去实现自身的理财过程和实现自己人生财务自由。时光虽然进入到信息化时代，但由于部分投资者受中国几千年来的封建小农意识的影响，随遇而安，不愿承担适度的投资风险去将假想的过程变为现实的思想依然存在，成了制约理财规划师为其制定合理、科学理财规划的一道不可逾越的巨大鸿沟和拦路石。前一段时间，笔者在某银行中心曾遇见这样一对夫妇，人到中年的夫妻俩年轻时通过下海淘金，积聚了上百万资产。但在理财师建议他们在家庭投资规划制定时考虑配置适度的基金产品时，夫妻异口同声表示坚决反对，只要求理财师在其家庭理财规划中配置储蓄存款、国库券、银行理财产品等低风险、低收益的金融产品。选择什么金融产品是投资者个人的私事和自由，别人本无可厚非，但要提醒普通投资者的一句话是，个人的视野和知识面毕竟有限，“条条大路通罗马。”在投资理财上不妨可以借鉴，虽然通往罗马的道路有可能有N条，但捷径有可能不是很多，很多投资者者将理财假想变为现实的速度缓慢跟选择去实现罗马的工具有可能有很大的关系，作为投资者应该引以为鉴。

　　其四、不要将梯子架在错误的墙上。

　　现实生活中，年长者或者事业有成者往往会谆谆教诲后辈：“不要将梯子架在错误的墙上。”意思是做事情有时候选择比努力更重要。此话用在投资理财上其实也很贴切和具有哲理味。

　　追求利润最大化和高收益是许多人所神往的“香巴拉”，也是理财的最佳境界。抱着这样的梦想和追求，现实中许多所谓投资者会做出一些愚昧甚至是愚蠢的投资行为。君不见部分“投资者”为了实现理财收益的最大化，将辛辛苦苦赚来的听信非法机构高收益的诱惑，交由非法理财机构的打理；梦想一夜暴富投向赌场，；非法放高利贷，幻想获取收益的最大化等。

　　诚然，现实生活中，部分人通过此类另类的投资方法获取了真金白银。但一个严酷的现实是，大部分投资者上当受骗的不在少数，赌徒和高利贷放贷者由于“将梯子架在了错误的墙上”，为国家律法所不容，轻者倾家荡产、妻离子散，重者触犯法律、铃铛入狱者比比皆是，此类事例不胜枚举，笔者在此就不一一罗列和陈述。在现阶段，投资理财逐渐规范和兴起的大环境下，普通投资者宜通过正规机构去实现理财的过程，进而将过程变为良好的结果。

　　本文原载工行网站