中小企业贷款高不成低不就，村镇银行应填补金融空白点

　　村镇银行就是指为当地农户或企业提供服务的银行机构。区别于银行的分支机构，村镇银行属一级法人机构。目前农村只有三种金融主体，一是信用社，二是只存不贷的邮政储蓄，三是中国农业银行的分支机构。农村的金融市场还处于垄断状态，没有竞争，服务水平就无法提高，农民的贷款需求也无法得到满足。改革的出路，就是引进新的金融机构。按照银监发〔2007〕5号《村镇银行管理暂行规定》界定，村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。第三条规定“  村镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。村镇银行股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，并以其出资额或认购股份为限对村镇银行的债务承担责任。”第四条规定“  村镇银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。村镇银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。”

　　银行网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分，是我国农村金融现状的写照。为此，2006年底，银监会调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策，首批选择在四川、内蒙古等6省（区）进行村镇银行等新型农村金融机构试点。2007年3月，我国第一家村镇银行正式开业。

　　2009年7月，银监会对外公布《新型农村金融机构2009年－2011年总体工作安排》，计划于2009年至2011年在全国设立1027家村镇银行。然而，截至2011年5月末，全国开业的村镇银行仅440家，另有96家在筹建。中国银监会公布的统计数据显示，截至2011年6月末，全国已组建新型农村金融机构615家，其中369家设在中西部省份。

　　2011年7月，银监会下发通知，调整组建村镇银行的核准方式，由原先银监会负责指标管理、银监局确定主发起行和地点并具体实施准入的方式，调整为由银监会确定主发起行及设立数量和地点，由银监局具体实施准入的方式。银监会在近日发布的《中国银行业运行报告（2011年第二季度）》中称，6月份银监会召开了全国金融机构空白乡镇工作推进会议，要求采取切实有效措施，深入推进乡镇基础金融服务全覆盖工作，力争年内再减少500个机构空白乡镇，提升农村金融服务均等化建设水平。

　　很多中小企业面临融资困难，甚至很多地区影响了经济的发展。取钱的中小企业发现，到大银行借不到钱，农信社无法支持，民间借贷利息太高。央行今年多次上调了存款准备金率，可以说，大河缺水小河干已经成为金融机构的常态。另外，银监会为了控制房地产和地方融资平台的风险，也多次下发文件，对商业机构贷款发放进行严格监管。中小企业贷款高不成低不就，村镇银行应填补金融空白点。

       银监会有关负责人指出，在村镇银行培育发展过程中，存在一些不容忽视的问题：吸收存款的难度较大，贷款发放又受到规模控制，资金结算问题迟迟没有得到有效解决，外部经营环境亟待改善；部分主发起行在全国范围内分设村镇银行，地域跨度大、管理半径长，协调和管理成本过高，不利于村镇银行的可持续稳定健康发展。这位负责人表示，核准方式的调整有利于遴选优质主发起行，减少组建村镇银行的协调成本，更好地实现规模化、批量化发起设立村镇银行；有利于优化村镇银行布局，加强中西部地区村镇银行的组建。

　　银监会副主席周慕冰在第四届中国村镇银行发展论坛上表示，截至一季度末，中国已开业的新型农村金融机构各项贷款余额为733亿元，83.4%的贷款投向农户和小企业，不良贷款率为0.12%，风险处于可控范围。周慕冰表示，银监会调整、放宽农村地区市场准入政策目的是搭建城市资本回流农村、农村资金留在农村的渠道，以激活农村金融市场，切实加强和改进农村金融服务。村镇银行的市场定位是重点服务“三农”和小企业，坚持小额、流动、分散的原则。未来新型农村金融机构在区域分布上将优先向中西部地区倾斜，促进优化城乡和区域金融资源配置，在培育进度上坚持数量服从质量，从实际需要出发，把握好农村金融资源总量和结构，实现机构布局的合理性。

　　村镇银行

　　村镇银行——大事记

　　银监会：农村中小金融机构必须坚持服务“三农”

　　银监会：村镇银行子银行管理暂行办法正在制订中

　　中国银行业监督管理委员会关于印发《村镇银行管理暂行规定》的通知