刷卡手续费大幅度下调，得益于金融社保卡的挤压

　　记者昨天从商业银行证实，央行于上周下发通知表示，国务院已同意银行卡刷卡手续费标准调整方案，将于2013年2月25日起全面执行。此次刷卡费率总体下调幅度在23%至24%，其中餐饮娱乐类下调幅度高达37.5%。（11月《华龙网》）

　　由于中国金融业主体还是国家垄断，其僵化的管理体制不但导致企业融资成本高，其过高的刷卡手续费也在一定程度上影响居民使用银行卡结算的积极性，这也是造成中国人习惯于大额现金交易的一个重要原因。按照现有《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》，银行卡收单业务的结算手续费完全由商户承担，依据不同行业，费率标准从0.5%到4%不等。如餐饮业刷卡费率为2%，消费者在酒店刷卡100元，其中2元就要作为手续费由餐馆支付给银行，因此，商家更喜欢消费者支付现金，也愿意就此给消费者一定的折扣。

　　而大量的现金交易，也使银行的现金存取业务量居高不下，同时抬高了银行的经营成本。

　　正因为一方面中小企业对过高的刷卡费率不满，另一方面银行因刷卡不够普及而深受拖累，几年前由发改委牵头，银监会、央行、商务部参与制定的“银行卡刷卡手续费调整协商”方案，始终未果。

　　去年8月30日，人保部和央行正式向外界宣布将社保卡搭载金融功能（简称“金融社保卡”），该卡除了具有社保卡基本功能之外，同时可作为银行卡使用，具有现金存取、转账、消费等金融功能。人保部预计，到“十二五”结束，该保卡的发卡量将达到8亿张。

　　毫无疑问，在当今整个银行业面临巨大揽储压力的大环境下，金融社保卡的推出，对于缓解银行存贷比压力，增加信贷规模，都具有十分积极的作用，必将为银行带来更为长久和稳定的中间业务收入。因此，此举必将再一次引发金融大战，让银行卡重新洗牌。

　　去年11月，重庆市在全国首发“金融社保卡”的消息公布后，针对每卡20-25元的成本费，笔者还曾撰文《重庆首发金融社保卡，建议免收工本费》。令人欣慰的是，重庆市随后采取的措施是，对之前发放的280万张社保卡免费换发，但新发的社保卡则收取25元的工本费，同时不收取年费，对跨行取款则初步考虑每月免1-2次手续费。而笔者所在的城市，对初次领卡全部免费，这些制卡费用，也全部由银行争相承担。

　　不难看出，正是在“金融社保卡”将要发行所带来的强大压力下，各大银行才会极不情愿地“割肉”，银联才不得不就范，银行卡刷卡手续费标准调整方案才得以顺利通过。