现在的消费信托主要是两条路线，一是利用消费者资金买进消费产品，另一部分资金集中用于投资。那么，消费信托有哪些优势与劣势呢？

消费信托的优势有哪些？

1、通过消费者的集中采购，能够压低购买价格，这个压低的部分，就是信托公司的收益。

2、信托公司还收取信托管理费。

3、信托公司利用投资者的资金扣除消费品价格后的资金，可以用于投资，相当于免费使用资金，这实际上是一种逃避银行抵押贷款也能通过不抵押获得类似银行贷款幅度的资金，而且是自己决定的。

消费信托案例分析如下：

最近发行的西藏信托“BMW X1消费信托”，认购本金150万元，，存续期3年，投资者认购信托后，可获得市价39.8万元的BMW X1汽车使用权，3年满后可以收回150万本金，该车相当于150万元3年的利息。可以继续使用该车，也可以由万宝行（中国）融资租赁公司以15万元价格回购。

在该案例中，扣除汽车价格后，还剩110.2万元，按3年分摊39.8万元，每年就是13.3万元，相当于110.2万元的年12%的投资收益率，返还给投资者。但是，该消费信托并没有说明投资什么项目，而且该项目具体情况也没有透明，实际上，这是一款高息揽储的方法。

我们再来看一款北京信托“养老消费2014001号集合资金信托计划”产品，六成或至十成投资债权、股权、权益等在内的预期固定收益金融产品，四成至零成之间资金运用于养老领域项目。投资者拥有养老消费权益、基准收益、浮动收益。

笔者认为，如果养老消费项目通过邀请创新专家改造后，收益率会更加上升，就会大大增加浮动收益，通过基准收益、浮动收益、消费权益的合并，形成的总回报，如果能够达到50%至300%的年回报率，就会形成巨大的市场投资名牌。

信托公司还可以从消费服务平台、权益流转平台、数据库、生态系统等进行赢利。

笔者认为，可以对汽车消费信托进行改造，通过颠覆性的服务创新，把这样一笔资金通过透明的方法，公布出来投资某项目，但是，该项目由哪位顶尖专家指导创新改造，该项目由哪些知名企业家、风投进行领投，如此，就会是透明的消费信托项目了，同时说明预期收益率。笔者认为，投资汽车之外的产品也是可行的。

同样养老消费也是可以进行这样改造的，如此，即能成为吸引老年人进来的背书，又能获得巨大的高回报预期，比如预期年化净收益率是50%-300%，就会迷倒全国消费者。这比4%、9%-12%O2O社区理财、西藏消费信托12%的回报率等高得多。

综上所述，笔者认为，消费信托要想取得高回报，就需要顶尖创新专家坐镇，指导项目投资年回报率达到50%-300%，信托公司可以通过进一步细化，即设立基本回报+互动回报。如果消费信托项目年回报率低于或等于15%，就全部给投资者拥有，一旦超过15%的回报率，超过部分由信托公司与投资者进行五五分成。通过透明化运作，可以公布邀请哪位全国顶尖专家坐镇指导，可以公布哪位企业家或风投机构投资了资金，多少数量，领投，为什么不敢公开投资项目及其进展？就是找不到顶尖专家指导。笔者可以指导消费信托投资项目的综合创新、系列整合、销售等等。可以让投资者、厂方产品、信托公司、消费信托名牌四方共赢，这一切均依靠全国顶尖专家坐镇指导，专门解决投资项目的创新改造痛点。否则，四方就无法共赢了。