中国P2P行业从诞生之日起，就注定了会饱受争议与质疑。尽管如此，一个不容质疑的事实是：中国P2P行业给中国千千万万的老百姓拓宽了一个新的理财渠道，而且这个理财渠相比过往的，不论是银行储蓄、保险、股票、基金、黄金、期货，还是炒房都有着不可比拟的优势：投资门口低，基本上100元就可以投资；收益有保障，如爱财在线P2P平台提供100%保本保息的承诺。或许正是因为于此，互联网金融随为新兴行业，但已贵为国家重点关注项目。就连我们的李克强总理也是对之首肯。

究其原因，P2P作为一种新型的理财渠道，改变的不仅是中国人的理财习惯，更是整个中国的商业格局，将给中国社会带来巨大的变革！

首先，P2P的出现进一步倒逼银行改革。中国改革开放以来，金融体制的改革，从未间断过。1979年以来的改革进程使中国金融体制逐步具有了市场化特征，尤其是1998年和1999年在银行商业化改革、金融市场的拓展、中国人民银行机构改革以及准备金、公开市场操作、再贷款、再贴现等市场化调控手段的运用方面取得的突破性进展，使中国的金融体制初步形成市场化框架。

尽管如此，中国金融体制的改革，依然任重道远，特别是利率改革，是我国金融改革的三个核心问题之一。P2P的出现，更加暴露出中国利率的结症所在。所以，P2P要革的第一个对象是银行。据网贷之家数据显示，截止2015年上半年底，中国P2P网贷行业的累计成交量已经超过6835亿元。2015年上半年网贷行业成交量以月均10.08%的速度增加，上半年累计成交量达到了3006.19亿元。预计2015年下半年P2P网贷行业成交量将突破5000亿元，全年成交量将突破8000亿元。

于此同时，相对于互联网理财用户数来说，P2P网贷用户仍然较少，占比不到3%。2015年上半年P2P网贷行业投资人数与借款人数分别达218万人和106万人，较2014年全年投资人数与借款人数分别增加了87.93%和68.25%。

随着国家对P2P行业政策的逐渐明朗化，P2P网贷行业人气大幅增加、网贷的影响力正逐步加大以及P2P在国人心中的接受度上升，未来如果银行利率不根据市场来调整，中国银行之间的兼并、重组是避免不了的。

要么改革，要么等死，这将是银行面临的一个重大选择！

其次，证券公司躺着中枪。如果说，P2P颠覆了中国银行业是显然易见的，那么P2P对证券公司的无意射杀，则是隐形的。中国股市一直是散户的地狱，机构的天堂。然而，每次股市的火爆，让更多的散户义无反顾的入场，结果却是割肉立场。这除了散户的盲目之外，更多的是由于国内理财渠道的匮乏。

目前，国内的P2P平均年化收益率保持在15%左右，如广州的爱财在线年后收益率为13.2-15.6%之间。这个收益率，在股市火爆的时候，肯定是每人看得起的，但是一旦股市暴跌，如6月份的中国股市的暴跌，则P2P的优势也是非常明显的。一则，省心省事；二则，本息有保障。这对于中国大部分的人来说，稳定和安全的理财才是最佳的选择。

鉴于这个判断，笔者认为，P2P一旦被中国老百姓认同，则将是“中国大妈”下一个蜂拥而入的新领域。与此同时，那些已经边缘化的证券公司，将再一次面临死神的“通缉”。尽管P2P最初的竞争对手不是证券公司！

最后，未来干掉阿里的不是腾讯，也不是京东，而是P2P。笔者写到这里，其实是很心虚的，倒不是因为观点的正确与否，而是想着这个观点一出来，肯定会被没有看完以下内容的人误解。

P2P咋一看，与电商八竿子打不着，其实，只要想想目前O2O讲得比较多的闭环。大家就能窥得一斑。P2P正是扼守了支付这个最关键的通道，挟天子以令诸侯！比如，有着香港背景的某互联网平台4月份推出了的幸福宝产品，就是以互联网金融+的概念来进行推广的。除了投资收益之外，还可以享受免费的增值服务。简单的理解就是幸福宝=余额宝+免费商品。

打个比方，如果我想要一台iphone6的手机，正常的思维是去商店购买一个，但是该平台却反其道而行之，只要你在爱财在线投资一定金额，到期还本还息之外，还免费赠送一台iphone6的手机！这个杀伤力之大，可想而知。据笔者目前得到的内部消息，陆金所也已经着手开发类似产品。只要这个P2P平台足大大，在爱财在线的互联网金融+的思维下，完全可以变成一个免费版的京东商城。设想一下，一个京东不足以抵抗阿里，但是一个免费的京东商城则可以秒杀阿里！

P2P到底革了谁的命？其实笔者也不知道，但是可以预见的是，未来P2P带个中国社会的变革是谁也无法想象的！