“十年后现金很可能将不存在。”不久前，德意志银行(DeutscheBank)联合首席执行官约翰·克赖恩在达沃斯预测。然而，十年后，《数字货币》这部金融界大片，极可能在中国“首映”。
说起数字货币，不少人想到的是移动支付、微信红包，乃至近两年交易火爆的比特币。而随着互联网越来越发达，市民生活的方方面面都纳入了“互联网+”。
1月20日举行的央行数字货币研讨会引发关注，会议传递出了一个明确信号：央行将争取早日推出数字货币，并透露早在2014年就成立了专门的研究团队。
数字货币
数字货币是金融和科技的融合产物，涉及分布式架构、密码技术、安全芯片、移动支付、可信计算等多种技术，区块链技术仅是数字货币可选择的实现技术之一。央行研究发行的数字货币是指数字化人民币，是一种法定加密数字货币，其本身是货币，而不仅仅是支付工具。
这场会议释放的信息一时间引爆市场，第三方支付的相关概念个股一片飘红。甚至有经济学家认为，把现金扔进历史的“垃圾桶”，中国央行可能是“第一个吃螃蟹的”。
虽然越来越多的消费支付正趋向电子化，但手中的现金即将成为废纸的现实仍让绝大多数的普通人迷惘：
究竟什么是数字货币？推出有时间表吗？最终要否替代纸币？现行货币政策是否适用数字货币的监管？全球货币数字化带来的会是什么？
对此，央行行长周小川在接受媒体采访时畅谈了数字货币的未来：
纸币时代接近尾声？
“从历史发展的趋势来看，货币从来都是伴随着技术进步、经济活动发展而演化的，从早期的实物货币、商品货币到后来的信用货币，都是适应人类商业社会发展的自然选择。”周小川表示，作为上一代的货币，纸币技术含量低，从安全、成本等角度看，被新技术、新产品取代是大势所趋。
“央行发行的数字货币目前主要是替代实物现金，降低传统纸币发行、流通的成本，提高便利性。”周小川还介绍，数字货币作为法定货币必须由央行来发行。
数字货币的发行、流通和交易，都应当遵循传统货币与数字货币一体化的思路，实施同样原则的管理。
除此之外，上述央行数字货币研讨会表示，发行数字货币可以提升经济交易活动的便利性和透明度，减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为，提升央行对货币供给和货币流通的控制力，更好地支持经济和社会发展，助力普惠金融的全面实现。
未来，数字货币发行、流通体系的建立还有助于我国建设全新的金融基础设施，进一步完善支付体系，提升支付清算效率，推动经济提质增效升级。
向往“数字货币”的不止中国，种种迹象表明，纸币时代似乎已接近尾声。
2015年10月，英国央行首席经济学家安迪·哈德恩表示，希望废止现金，以可以向人们实行负利率的数字货币取而代之。哈德恩认为，改用数字货币将是“伟大的技术大跃进”。
挪威最大的银行DNB日前呼吁，政府应该彻底停止使用现钞。事实上，在挪威已经有数家银行关闭了部分支行的现金业务。有数据显示，目前每天只有6%的挪威人还在使用现金，大部分是老年人。
2013年8月，德国政府承认比特币的合法地位，比特币将可用于缴税和其他合法用途。在美国，一些州也已将比特币认定为合法货币。
近几十年，随着电子金融的兴起，使用现金的场合越来越少。国际清算银行的数据显示，2014年19个最大经济体的流通中现金余额为国内生产总值的7.9%，2010年则为8.4%。还有观点认为，少用现金有利于治安和打击恐怖主义。
集合诸多科技亮点
此次实践是法定数字货币在数字票据交易平台应用，运行范围是参与的商业银行，“将来如何应用于个人生活场景，还要继续探索。”一位参与研发该项目人士表示。
据财新记者了解，该项目集合了诸多前沿科技亮点，包括数字货币、区块链、数字票据、智能合约等，自主创新研发了符合数字票据和数字货币等金融业务场景特点的底层联盟链，并在传统区块链技术基础上，对隐私保护、安全加密等设计了创新机制。
在吸收区块链和智能合约等分布式技术优点的基础上，也针对其缺点和不适用性进行了特殊改造，解决了传统区块链智能合约不易升级，以及升级后繁重的历史数据迁移等问题。
“在新的设计模式下可以避免类似TheDAO事件带来的风险，来解决业务逻辑升级。”前述知情人士表示。
与比特币的设计思想不同
虽然国家层面货币机构发行数字货币尚无先例，但作为数字货币的一种，神秘人士中本聪设计出的比特币已于2009年起在全球流通。
作为当下流行的数字货币，比特币没有一个集中的发行方，而是由网络节点的计算生成，谁都有可能参与制造比特币，且可以全世界流通，能在任意一台接入互联网的电脑上买卖，不管身处何方，任何人都可以挖掘、购买、出售或收取比特币，并且在交易过程中外人无法辨认用户身份信息。
有意思的是，比特币曾在中国走红，交易量占到全球交易量的70%~80%。
比特币
2013年，北京一家餐馆开通了比特币支付，这家位于朝阳大悦城的餐馆称，消费者在用餐结束时，只要把一定数量的比特币转账到该店账户，即可完成支付，整个过程类似于银行转账。根据当年媒体的公开报道，该餐馆曾以0.13个比特币结算了一笔650元的餐费。
2013年12月，央行等五部委下发的《关于防范比特币风险的通知》认为，比特币是一种特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用。比特币交易作为一种互联网上的商品买卖行为，普通民众在自担风险的前提下，拥有参与的自由。
对于央行掌控的数字货币，会采用一系列的技术手段、机制设计和法律法规，来确保数字货币运行体系的安全，一开始就与比特币的设计思想有区别。”
周小川表示，央行将运用包括密码算法在内的多种信息技术手段，来保障数字货币的不可伪造性。未来的技术也会有升级换代，我们会提前将技术升级考虑在内，从最初就引入长期演进的发展理念。
周小川的讲话还传递出一个明确信号：推出数字货币没有时间表。“中国人口多、体量太大，像换一版人民币，小的国家几个月可以完成，中国则需要约十年。所以数字货币和现金在相当长时间内都会是并行、逐步替代的关系。”周小川表示。
是否已定发行时间？
对于已经切身感受到互联网时代便利的市民来说，自然非常期待由央行发行的法定数字货币能够尽早面市，人们对于财富的拥有和携带将更加便捷，不会再有现实版的腰缠万贯，或者从鼓胀的钱包里掏出“土豪金”百元大钞。
其实，数字货币发行计划早已有之。据介绍，央行自2014年起就成立了专门研究团队，对数字货币发行和业务运行框架、关键技术、流通环境等进行深入研究。目前，研究已取得阶段性成果。
央行有关负责人表示，中国人民银行数字货币研究团队要建立更为有效的组织保障机制，进一步明确央行发行数字货币的战略目标，做好关键技术攻关，研究数字货币的多场景应用，争取早日推出央行发行的数字货币。
虽然数字货币势在必行，但还没出台明确的时间表。“中国人口多、体量太大，像换一版人民币，小的国家几个月可以完成，中国则需要约10年。所以，数字货币和现金在相当长时间内都会是并行、逐步替代的关系。”周小川表示。
央行数字货币研究所筹备组组长、科技司副司长姚前公开表示，“至于何时能推出中国的法定数字货币，现在并没有一个时间表。”而他同时透露，央行发行数字货币的原型方案已完成两轮修订。
的确，目前数字货币发行还面临科学技术、流通环境、法律问题等一大波难题待解，完成如此巨大工程非一日之功。
市民如何使用数字货币？按照银行人士的推测，央行未来可能建立一个分布式的总账，用于登记发行的数字货币，并提供免身份核查和免下载基本的数字钱包，而各商业银行也可能提供数字钱包，用来打包存放原来的银行存款和数字货币。