李先生投保了汽车第三者责任保险，某天行车时为了避让对面来车，偏离车道将一行人撞伤，交警现场鉴定该车的制动、灯光不合格，但是该车辆已经通过了上一次的车辆检验。后李先生向保险公司要求赔偿保险金，保险公司认为，李先生没有对该车进行良好的维护保养义务，根据保险合同的免责条款，因此保险公司不应该赔偿保险金，双方因此出现争执。 （律师评述）这是一个关于免责条款的问题。 很多保险合同中约定，在一定条件下，即便出现了保险事故，保险公司也不承担赔偿保险金的责任，这就是免责条款，也叫除外责任条款。比如说本案中，保险合同条款中规定， 被保险人及其驾驶员应当做好保险车辆的维护、保养工作，并按规定检验合格。如果做不到这一点，保险公司有权拒绝赔偿或解除保险合同； 现在很多保险业务操作中，只要出现免责条款规定的情形，保险公司就要免除或者减轻赔偿保险金责任，例如酒后驾车一般都是免责条款内容，但是酒后驾车被别人撞了，造成自己汽车的损失，保险公司也认为不应该赔偿。这样，很多人就觉得接受不了。 当保险事故发生时，保险公司应该赔偿，只是由于出现了一些其他情形，比如被保险人有明显的过错，或者不可抗力，或者不在承保范围内的危险等，这种情况下再要求保险公司承担赔偿保险金的责任就是不合理、不公平的，所以才免除或者减轻保险公司的责任。 也就是说，必须是由于免责条款规定的情形导致了保险事故发生，是保险事故发生的近因，保险公司才能援引免责条款免除或者减轻自己的责任，否则，即便存在着免责条款规定的情形，但不是这些情形导致保险事故发生，保险公司就不应该因此免除自己的赔偿保险金责任。比如前面说的酒后驾车，如果驾驶员酒后正常驾驶被别人撞了，酒后驾车免责的情形就不发生作用。 本案中，即便李先生的汽车制动效果、灯光效果不好，但是保险事故不是因为这个引起的，而是因为避让对面来车不到位引起的，免责条款规定情形并非是导致保险事故发生的近因，因此保险公司还应当赔偿保险金，不能援引免责条款拒绝承担责任。 北京理格丰律师事务所 郭玉涛律师