购房者办理住房贷款，必须按照银行要求购买房贷险，以减少银行发放房贷的风险。广东宇全律师事务所黄小陶律师认为，房贷险是金融市场不充分竞争的产物。 　　通过抵押贷款，银行的风险已经得到保障，银行根本没有必要再去强制贷款人购买房贷险以减少银行发放房贷的风险。更何况，目前在广州，购房者向银行申请按揭贷款时，银行都会要求楼盘发展商签订一份回购协议，说明在消费者无法按合同规定偿还银行贷款时，楼盘发展商必须承担回购房屋的义务。可以说，在排除恶性骗贷的情况下，个人房贷是各大商业银行极为优良的一项业务。因此，在有房屋抵押以及楼盘发展商回购担保的前提下，没必要再强制申请按揭贷款的消费者为银行购买房贷险。 　　黄小陶表示，在公平前提下，银行强制消费者购买房贷险以减少银行发放房贷的风险，那么消费者能否也要求银行购买责任险，以减少可能遭遇的风险呢？因为从理论上说，银行也可能破产，而更常见的是，银行设备系统也可能会出现问题，导致客户资料例如消费者还款记录丢失，或者在消费者按期还款后可能出现的拿不到房产证等情况。 　　从目前情况看，房贷险合同中所列的暴雨、洪水、台风等意外事件(地震又是除外责任)发生的可能性极小，在出险率近乎零的情况下强制消费者为银行购买保险，明显不合理。更重要的是，房贷险不仅加大了消费者的额外负担，更容易产生黑幕交易。据了解，因为房贷险赔付率一向甚低，属于优质险种，因此此前一直是各家保险公司激烈争夺的焦点。但由于房贷险投保一般由贷款银行直接指定保险公司，贷款购房者根本没有选择保险公司的权利，哪家保险公司给的回扣高，银行就把业务交给哪家。于是，保险公司为了争得相关业务而不惜比拼回扣，导致交给银行的手续费高达30%甚至40%。消费者购买房贷险所花的钱成为了一些部门“分赃”的财富。